Může být Bitcoin „špinavý“? Jak funguje kontrola původu kryptoměn

Jak blockchainová analýza funguje?

Dnes už nikdo nemusí ručně procházet miliony blockchainových transakcí. Existují specializované společnosti, které vytvářejí nástroje pro jejich automatickou analýzu. Mezi známé poskytovatele patří například Chainalysis, Elliptic nebo CipherTrace.

Jejich systémy se snaží propojit jednotlivé adresy a transakce a zjistit, komu mohou patřit. Využívají k tomu několik metod.

Shlukování adres (clustering)

Jedním z principů je hledání adres, které spolu pravděpodobně souvisejí. Analytické modely mohou například vyhodnotit, že větší množství adres ovládá stejný subjekt. Nejde přitom vždy o stoprocentní jistotu, ale o odhad založený na dostupných datech a vzorcích chování.

Hodnocení rizika (risk scoring)

Burzy a další finanční společnosti mohou jednotlivým transakcím nebo zdrojům prostředků přiřazovat určitou míru rizika. Pokud například na burzu dorazí bitcoin, jehož historie vede k nedávno ukradeným prostředkům, může systém transakci označit k další kontrole.

Sledování jednotlivých kroků (hop analysis)

Pachatelé se někdy snaží původ peněz zakrýt tím, že je postupně posílají přes řadu různých adres. Samotný počet těchto převodů ale nemusí stačit k přerušení stopy.

Blockchain totiž stále zaznamenává jednotlivé transakce, takže analytické nástroje mohou sledovat, jak se prostředky mezi adresami přesouvaly.

Jakou roli hrají kryptoměnové burzy a Travel Rule?

Centralizované kryptoměnové burzy dnes musí v mnoha zemích dodržovat pravidla proti praní špinavých peněz (AML) a ověřovat totožnost svých zákazníků (KYC).

Rozdíly mezi KYC a AML, se kterými se v českých i zahraničních casinech budete moci setkat. Zdroj: autor

S tím souvisí také takzvané Travel Rule, které vychází z doporučení mezinárodní organizace FATF. Jeho cílem je zajistit, aby si poskytovatelé kryptoměnových služeb při určitých převodech předávali informace o odesílateli a příjemci. Pravidla a jejich konkrétní podoba se přitom liší podle jurisdikce.

Pro uživatele to znamená, že převod kryptoměn mezi regulovanými platformami může být z hlediska kontroly původu prostředků stále více podobný klasickému finančnímu převodu.

Co se stane, když burza označí bitcoin jako rizikový?

Pokud kontrolní systém zachytí podezřelou transakci, neznamená to automaticky, že burza účet okamžitě zruší. Může ale zahájit dodatečnou kontrolu.

Typický postup může zahrnovat:

• dočasné omezení účtu nebo prostředků, dokud se situace nevyjasní,
• žádost o vysvětlení původu peněz, například o historii nákupu nebo převodu,
• vyžádání dokumentů, které mohou původ prostředků doložit,
• a v případě podezření na trestnou činnost také předání informací příslušným úřadům, pokud to vyžaduje zákon.

Konkrétní postup se samozřejmě liší podle burzy, země a okolností případu.

Problém může potkat i člověka, který nic neudělal

Riziko se netýká pouze lidí, kteří kryptoměny používají k nelegální činnosti. Do problémů se může dostat i člověk, který bitcoin získal v dobré víře.

Příkladem může být nákup bitcoinu přímo od neznámého člověka, přes některé anonymní či méně regulované služby nebo z jiného zdroje, u kterého není jasný původ prostředků. Pokud se později ukáže, že dané bitcoiny byly v minulosti spojeny s krádeží nebo podvodem, může jejich další převod na regulovanou burzu vyvolat kontrolu.

Neznamená to ale, že současný vlastník automaticky nese odpovědnost za předchozího držitele. Burza se především snaží vyhodnotit riziko a splnit své zákonné povinnosti.

Jak riziko omezit?

Pro běžného uživatele je nejjednodušší držet se regulovaných a důvěryhodných kryptoměnových služeb a uchovávat si informace o tom, kde a kdy své kryptoměny získal.

Důležitá je také dokumentace. Pokud například bitcoin nakoupíte na burze a následně ho převedete do vlastní hardwarové peněženky, je vhodné mít k dispozici záznam o nákupu a převodu. V případě pozdější kontroly tak můžete snáze doložit původ prostředků.

Transparentnost blockchainu tak má dvě strany. Na jedné straně znamená, že uživatelé nemají stejnou míru finančního soukromí jako při používání hotovosti. Na straně druhé právě tato dohledatelnost umožňuje burzám, analytickým firmám a vyšetřovatelům sledovat pohyb kryptoměn a odhalovat podezřelé transakce.

Zajímá vás hraní s kryptoměnami? Prozkoumejte nejlepší krypto casina pro české hráče.